中小企融資擔保計劃的貸款申請流程與條件

中小企融資擔保計劃貸款申請指南

香港的中小企業面對融資困難時，政府推出的中小企融資擔保計劃是一項重要的支援措施。該計劃由香港按揭證券公司營運，透過參與貸款機構為合資格中小企提供貸款擔保，降低銀行審批貸款的風險，從而幫助企業取得營運資金。

中小企融資擔保計劃的擔保產品

中小企融資擔保計劃提供多種擔保產品，主要按擔保百分比區分。不同產品的擔保成數、最高貸款額及申請條件各有不同，企業應按自身需要選擇合適的產品。

八成貸款擔保

八成貸款擔保產品是計劃中較早期的產品，適用於多種貸款用途。在此產品下，香港按揭證券公司為貸款提供80%的擔保，參與貸款機構承擔其餘20%的風險。最高貸款額為HK$1,800萬，還款期最長可達60個月。貸款可用於營運資金、設備融資或購置業務相關資產。申請費用方面，企業無需繳付額外申請費用，但須按貸款額繳付保證費，保證費率由香港按揭證券公司釐定。

九成擔保產品

九成擔保產品是計劃中較受歡迎的產品，擔保百分比提高至90%，參與貸款機構只承擔10%的風險。最高貸款額為HK$600萬，還款期最長60個月。此產品特別適合需要較高擔保成數以獲取銀行審批的中小企。貸款用途包括營運資金、設備融資及循環貸款等。保證費按貸款額計算，企業應向參與貸款機構查詢最新保證費率。

SME 融資擔保

SME 融資擔保是計劃下的另一項產品，專為小型企業設計。此產品的擔保百分比同樣為80%或90%，視乎企業選擇的產品類別。最高貸款額及還款期與上述產品相若。申請資格方面，企業須符合香港按揭證券公司訂明的條件，包括在香港註冊及營運、具有實質業務運作，以及非上市企業。

中小企貸款保證

中小企貸款保證是計劃的核心功能，透過參與貸款機構向合資格企業提供貸款保證。企業申請時，參與貸款機構會審核其財務狀況及還款能力，然後向香港按揭證券公司申請擔保。審批通過後，貸款機構會發放貸款，企業須按還款期分期償還。此機制有效降低銀行對中小企的借貸風險，增加企業獲得融資的機會。

申請資格

申請中小企融資擔保計劃的企業須符合以下基本條件： - 在香港註冊及營運 - 具有實質業務運作 - 非上市企業 - 符合香港按揭證券公司訂明的行業及規模限制

企業應向參與貸款機構查詢具體申請資格，因為不同產品可能設有額外條件。

貸款用途

中小企融資擔保計劃的貸款用途包括： - 營運資金：應付日常營運開支，如採購存貨、支付租金及員工薪酬 - 設備融資：購置機器、設備或車輛等固定資產 - 循環貸款：提供靈活的資金周轉安排 - 其他業務相關用途：如擴充業務、裝修或購置商業物業

貸款不得用於償還其他債務或作投機用途。

參與貸款機構

中小企融資擔保計劃透過參與貸款機構處理申請。參與貸款機構包括多間香港持牌銀行，企業可直接向這些銀行提交申請。申請時，銀行會要求企業提供財務報表、業務計劃及相關證明文件。審批時間因銀行而異，一般需數星期。

申請費用及保證費

申請中小企融資擔保計劃無需繳付額外申請費用。企業須按貸款額繳付保證費，保證費率由香港按揭證券公司釐定，並按貸款餘額計算。保證費可分期支付或於貸款提取時一次過繳付。企業應向參與貸款機構查詢最新保證費率及計算方式。

還款期

中小企融資擔保計劃的還款期最長為60個月，即5年。企業可選擇按月或按季還款，具體還款安排由參與貸款機構與企業協商。部分產品可能設有還款假期，讓企業在貸款初期只還利息，減輕還款壓力。

總結

中小企融資擔保計劃為香港中小企業提供重要的融資支援，透過不同擔保產品滿足企業的資金需求。企業應按自身情況選擇合適的產品，並向參與貸款機構查詢最新申請條件及保證費率。申請時，企業須準備完整的財務文件及業務計劃，以加快審批流程。如需進一步查詢，可瀏覽香港按揭證券公司網站或聯絡參與貸款機構。