香港中小企融資擔保計劃簡介

中小企融資擔保計劃簡介

香港中小企融資擔保計劃（SFG）由政府推出，旨在協助本地中小企業取得融資，以應付營運資金需要、購置設備或拓展業務。該計劃由香港按證保險有限公司（HKMC Insurance Limited）營運，為參與貸款機構提供的貸款提供部分擔保，降低銀行的信貸風險，從而提高中小企獲得貸款的機會。

SME 融資擔保 - 計劃三大類別

中小企融資擔保計劃分為三個主要類別，企業可根據實際需要選擇合適的產品。第一類是營運資金貸款，適用於應付日常現金周轉、支付租金、供應商款項或員工薪金。第二類是設備融資，專門用於購置機器、汽車、辦公室設備或其他固定資產。第三類是綜合用途貸款，結合營運資金及設備融資元素，提供更具彈性的融資安排。

八成九擔保 - 擔保比例及還款期

不少企業關注的「八成九擔保」是指計劃下的「九成信貸擔保產品」。參與銀行向中小企提供貸款後，HKMC Insurance Limited 承諾擔保最高達貸款額 90% 的風險。換言之，銀行只須承擔其餘 10% 的信貸風險，這大幅提高了銀行批核貸款意願。部分產品亦提供八成（80%）擔保選項，擔保比例會直接影響貸款條款及利率。

還款期方面，營運資金貸款的還款期一般為 60 個月，設備融資或特定用途貸款的還款期可延長至 120 個月。企業應在申請前向貸款機構確認該產品適用的實際還款期。

最高貸款額 - 各類產品上限

中小企融資擔保計劃就不同產品訂立最高貸款額。一般而言，九成信貸擔保產品的最高貸款額為 HK$18,000,000。八成信貸擔保產品的上限則較高，可達 HK$30,000,000。企業須注意，最高貸款額會因應借款人的具體還款能力、業務性質及抵押品情況而調整，實際批核金額以貸款機構的最終決定為準。

申請資格 - 公司及個人基本要求

申請資格分為公司層面及個人層面。就公司而言，必須持有有效的商業登記證，並在香港設有實質業務運作。中小企的定義一般指僱用少於 100 名員工的製造業企業，或僱用少於 50 名員工的非製造業企業。公司不得正處於清盤或破產程序，亦不得被公司註冊處剔除註冊。

就個人而言，公司股東及董事須為香港永久居民，或在香港居住的自然人。部分產品要求主要股東（持有超過 50% 股權者）提供個人擔保，以加強銀行的信心。貸款機構亦會審查申請人的信貸紀錄及還款能力。

申請程序

有意申請的中小企須先向參與計劃的貸款機構（即銀行）提交申請，並提供公司註冊證明、商業登記證、近期審計財務報表及強積金供款紀錄等文件。貸款機構審核後，將向 HKMC Insurance Limited 申請擔保。整個審批過程一般需時 14 至 30 個工作天，實際時間取決於申請文件的完整性及貸款機構的內部程序。

企業可參考公司註冊處及稅務局的官方網站，了解計劃的最新修訂及相關表格要求。